“ออม” กับ “ลงทุน” ต่างกันอย่างไร?

ความแตกต่างระหว่างออมกับลงทุน

ความรู้ทางการเงินเป็นสกิลที่เด็กยุคใหม่ต้องมี ประกอบด้วย การหารายได้ การใช้จ่าย การออม และการลงทุน ซึ่งมีไม่น้อยที่ยังสับสนและแยกไม่ออกว่าการออม กับการลงทุน มันต่างกันยังไงนะ?

วันนี้ฮูกจึงได้หยิบเอา 2 ประเด็นนี้มาเปรียบเทียบกันให้ได้เห็น เพื่อที่จะได้เข้าใจว่าการออม กับ การลงทุน มันแตกต่างยังไงบ้าง

การออม (Saving)

วัตถุประสงค์ของการออม (Saving) คือ การเก็บสะสมเงินไว้ทีละนิด ไม่ให้สูญหายไปไหน เพื่อใช้ในเป้าหมายบางอย่าง เช่น เก็บไว้ใช้ยามฉุกเฉิน หรือ เก็บไว้เพื่อซื้อของที่เราอยากได้ ซื้อบัตรคอนเสิร์ต ซื้อรองเท้า ซื้อกระเป๋า เป็นต้น

โดยส่วนมากมักจะเก็บสะสมในรูปของการฝากเงินกับธนาคาร (บัญชีสะสมทรัพย์) เพราะมีโอกาสน้อยมากที่เงินจะสูญหาย แถมยังได้ผลตอบแทนจากดอกเบี้ยที่ถึงแม้จะน้อย (ประมาณ 0.5-0.75%) แต่ก็ถือเป็นกำไร เพราะอย่างที่บอกว่าความตั้งใจไม่ใช่การได้ผลตอบแทน แต่เป็นการเก็บรักษาให้ปลอดภัยต่างหาก

ข้อดีของการออม : ความเสี่ยงต่ำ โอกาสที่เราจะสูญเงินน้อยมาก และมีสภาพคล่องสูง เนื่องจากเราสามารถถอนเงินมาใช้เมื่อไหรก็ได้ตามต้องการ

ข้อเสียของการออม : ผลตอบแทนน้อย(กรณีฝากธนาคาร) หรือไม่มีผลตอบแทน(กรณีเก็บไว้กับตัว) ไม่เหมาะสำหรับคนที่ต้องต่อยอดให้เงินงอกเงยเพิ่มขึ้น

การลงทุน (Investment)

ส่วนวัตถุประสงค์ของการลงทุน (Investment) ก็คือ เพื่อต่อยอดให้เงินที่มีอยู่เพิ่มมากขึ้น ด้วยวิธีการต่างๆ อย่างเช่น ลงทุนในหุ้น / กองทุนรวม / ตราสารหนี้ / อสังหาริมทรัพย์ / ธุรกิจตัวเอง / ตราสารอนุพันธ์ เป็นต้น ซึ่งแน่นอนว่าเราก็ต้องยอมรับความเสี่ยงที่สูงขึ้นที่อาจจะสูญเสียเงินลงทุนไป แลกกับโอกาสในการสร้างผลตอบแทนที่มากขึ้น

ข้อดีของการลงทุน : โอกาสได้ผลตอบแทนสูง มีช่องทางได้ผลตอบแทนมากกว่า เช่น ดอกเบี้ย เงินปันผล หรือ ผลกำไรจากการลงทุน

ข้อเสียของการลงทุน : โอกาสขาดทุนสูง โดยเฉพาะหากขาดความรู้และความเข้าใจ

การออมหุ้น การออมกองทุนรวม เป็นการออมหรือการลงทุน?

ในปัจจุบัน เรามักจะได้ยินคำว่า การออมหุ้น หรือการออมกองทุนรวมแบบ DCA กันอยู่บ่อยๆ ซึ่งถ้าจะให้พูดกันตามจริง มันก็คือ “การทยอยสะสมทรัพย์สินที่มีความเสี่ยง” เพียงแต่ใช้คำว่า “ออม” แทนคำว่า “สะสม”

ดังนั้นถ้ามองกันที่วัตถุประสงค์จริงๆ ของการออมหุ้น นั่นคือ เพื่อผลตอบแทนที่สูงขึ้น ฉะนั้นแล้ว “การออมหุ้นจึงเป็นการลงทุน” และมีความเสี่ยงสูงกว่าการ “ออมเงิน” ครับ

สุดท้ายฮูกอยากฝากเอาไว้ ไม่ว่าเราจะเลือกออมหรือลงทุน สิ่งสำคัญที่เราต้องไม่ลืมก็คือ การตั้งเป้าหมายการเงินของเราให้ชัดเจน และศึกษาหาความรู้อยู่ตลอด เพื่อให้สามารถวางแผนและทำตามเป้าหมายที่ตั้งไว้ได้สำเร็จ นะครับ

ออมและลงทุน ต่างกันอย่างไร